Rentenzahlung aus dem zukünftigen Wert berechnen

Geben Sie Zielwert, Zinssatz je Periode, Periodenzahl und den Einzahlungszeitpunkt am Anfang oder Ende ein. Das Ergebnis trennt Ihre Einzahlungen vom Zinsertrag und eignet sich für Sparpläne, Rücklagen, Ersatzbeschaffungen sowie jedes Ziel, das durch regelmäßige Beiträge finanziert wird.

Stimmen Sie Zinssatz und Einzahlungsperiode ab

Der periodische Zinssatz ist die wichtigste Eingabe, denn er muss denselben Zeitraum wie die Einzahlungen und die Periodenzahl beschreiben. Zahlen Sie monatlich ein, verwenden Sie einen Monatszins und zählen Sie Monate. Bei vierteljährlichen Einzahlungen verwenden Sie einen Quartalszins und zählen Quartale. Tragen Sie keinen unveränderten Jahreszins ein, während Sie Monate zählen; vermischte Einheiten ergeben eine irreführende Rate. Wird ein nominaler Jahreszins monatlich verzinst, ist die Division durch zwölf eine übliche Umrechnung. Bei einem effektiven Jahreszins ergibt sich der entsprechende Monatszins hingegen aus der zwölften Wurzel von eins plus Jahreszins, abzüglich eins. Der Rechner fragt bewusst nach dem Periodenzins und unterstellt deshalb keine Umrechnungsmethode. Geben Sie null ein, wenn das Guthaben unverzinst bleibt; dann entspricht die Rate einfach dem Zielwert geteilt durch die Anzahl der Einzahlungen. Verwenden Sie für Ziel und Rate dieselbe Währung, da keine Währungsumrechnung erfolgt.

Unterscheiden Sie nachschüssige und vorschüssige Zahlungen

Wählen Sie Ende für eine nachschüssige Rente, bei der jeder Beitrag nach Ablauf der Periode gezahlt wird. Das entspricht häufig einem Sparbetrag zum Monatsende oder einer Rücklagenzuführung nach einer Abrechnungsperiode. Wählen Sie Anfang für eine vorschüssige Rente, bei der jeder Beitrag zu Periodenbeginn eingeht. Bei positivem Zins arbeitet eine frühe Einzahlung eine Periode länger, sodass die erforderliche Rate niedriger ist. Die Berechnung bestimmt zunächst den Aufzinsungsfaktor einer Folge nachschüssiger Einzahlungen. Bei vorschüssigen Zahlungen wird dieser Faktor um eine zusätzliche Wachstumsperiode erhöht. Danach wird der Zielwert durch den passenden Faktor geteilt. Der Unterschied nimmt mit Zinssatz und Laufzeit zu. Prüfen Sie den Zeitpunkt anhand des tatsächlichen Zahlungsplans und wählen Sie nicht bloß das angenehmere Ergebnis. Bei einem Zinssatz von null hat der Zeitpunkt keine rechnerische Wirkung.

Ordnen Sie das Ergebnis ein und prüfen Sie Annahmen

Die regelmäßige Rate ist die unter Ihren Vorgaben mathematisch gleichbleibende Einzahlung. Die Summe der Einzahlungen ergibt sich aus Rate mal Periodenzahl; der Zinsertrag ist der Zielwert abzüglich dieser Summe. Bei einem positiven festen Zins können Ihre Einzahlungen unter dem Ziel liegen, weil das Wachstum die Differenz liefert. Die Ausgabe enthält mehr Dezimalstellen als eine übliche Geldzahlung, damit automatisierte Abläufe genau bleiben. Müssen Sie auf Cent runden, ist Aufrunden vorsichtig; Abrunden kann eine kleine Lücke verursachen. Die Rechnung setzt einen konstanten Zins, pünktliche Zahlungen, eine Verzinsung je Periode sowie keine Steuern, Gebühren, Entnahmen oder Anfangsguthaben voraus. Vergleichen Sie niedrigere und höhere Zinsszenarien, um die Empfindlichkeit zu erkennen, statt eine Prognose als sicher anzusehen. In einem echten Sparplan sollten Sie den tatsächlichen Kontostand regelmäßig mit dem Zielpfad vergleichen und die Rate neu berechnen, sobald Rendite oder Termine abweichen.