حاسبة الدفعة الدورية انطلاقًا من القيمة المستقبلية

طابقوا معدل الفائدة مع فترة الإيداع

معدل الفائدة الدوري هو أهم مدخل، إذ يجب أن يصف الفاصل الزمني نفسه المستخدم للإيداعات وعدد الفترات. إذا كانت الإيداعات شهرية، فأدخلوا معدلًا شهريًا واحسبوا المدة بالأشهر. وإذا كانت ربع سنوية، فاستخدموا معدلًا ربع سنوي وعدّوا الأرباع. لا تدخلوا معدلًا سنويًا كما هو مع احتساب فترات شهرية، لأن خلط الوحدات ينتج دفعة مضللة. عندما يكون المعدل السنوي اسميًا والتركيب شهريًا، فمن الشائع قسمته على 12. أما إذا كان المعدل السنوي فعليًا، فيُستخرج المعدل الشهري المكافئ بأخذ الجذر الثاني عشر للعدد واحد مضافًا إليه المعدل السنوي، ثم طرح واحد. تطلب الحاسبة المعدل الدوري مباشرة كي لا تفترض طريقة تحويل خفية. أدخلوا 0 إذا كان الرصيد لا يحقق فائدة؛ وعندها تساوي الدفعة الهدف مقسومًا على عدد الإيداعات. استخدموا العملة نفسها للقيمة المستهدفة والدفعة، فالأداة لا تحول العملات.

ميزوا بين الإيداع في نهاية الفترة وبدايتها

اختاروا النهاية للدفعات العادية التي تُدفع كل مساهمة فيها بعد انقضاء الفترة. ينطبق ذلك غالبًا على الادخار المقتطع في نهاية الشهر أو المبلغ المحول إلى الاحتياطي بعد كل فترة محاسبية. واختاروا البداية للدفعات المقدمة التي تتم فيها كل مساهمة عند بدء الفترة. إذا كان المعدل موجبًا، يحقق الإيداع المبكر فائدة لمدة إضافية، ولذلك تكون الدفعة المطلوبة أقل. يحسب النظام أولًا معامل تراكم سلسلة الإيداعات المنفذة في نهاية الفترات. وللإيداعات المنفذة في البداية، يزيد المعامل بمقدار نمو فترة إضافية، ثم يقسم الهدف على المعامل المناسب. يزداد أثر هذا الفرق كلما ارتفع المعدل وطالت المدة. تحققوا من التوقيت وفق جدول التدفقات النقدية الفعلي، ولا تختاروا الخيار لمجرد أنه يعطي نتيجة أقل. عندما يكون المعدل 0، لا يغير توقيت الإيداع القيمة الحسابية.

اقرؤوا النتيجة واختبروا الافتراضات

تمثل الدفعة الدورية الإيداع المتساوي المطلوب رياضيًا وفق الشروط المدخلة. يساوي مجموع الإيداعات الدفعة مضروبة في عدد الفترات، بينما تساوي الفائدة المكتسبة القيمة المستقبلية المستهدفة ناقص مجموع المساهمات. يسمح المعدل الثابت الموجب بأن تكون مساهماتكم أقل من الهدف لأن النمو يغطي الفرق. تعرض النتيجة منازل عشرية أكثر من المدفوعات النقدية المعتادة للمحافظة على الدقة في العمليات الآلية. عمليًا، إذا كان الإيداع يجب أن يُقرب إلى أصغر وحدة نقدية، فالتقريب إلى الأعلى أكثر احتياطًا، إذ قد يترك التقريب إلى الأسفل عجزًا بسيطًا. تفترض الحاسبة ثبات المعدل، وتنفيذ جميع الإيداعات في موعدها، وتركيب الفائدة مرة واحدة في كل فترة، وعدم وجود ضرائب أو رسوم أو سحوبات أو رصيد ابتدائي. اختبروا معدلات أقل وأعلى لفهم حساسية الخطة، ولا تعدوا توقعًا واحدًا ضمانًا. في الخطة الفعلية، قارنوا الرصيد دوريًا بالمسار المستهدف وأعيدوا حساب الدفعة المتبقية إذا تغير العائد أو التوقيت.