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Calculateur de solde à amortissement négatif

Un prêt à amortissement négatif augmente au lieu de diminuer, car chaque échéance prévue est inférieure aux intérêts de la période.

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Ce calculateur projette cette hausse période après période. Saisissez le solde initial, le taux annuel nominal, l’échéance, le nombre de périodes et la fréquence. Le résultat indique le solde final, les intérêts cumulés, le total versé, la hausse du solde et un tableau séparant les intérêts courus du montant impayé ajouté à la dette.

Comprenez pourquoi le solde augmente

L’amortissement négatif apparaît lorsque le prêteur facture davantage d’intérêts sur une période que vous n’en payez. Si un prêt débute à 200,000, produit 1,000 d’intérêts le premier mois et reçoit une échéance de 500, les 500 restants ne sont pas annulés : ils s’ajoutent au solde. Le mois suivant commence donc à 200,500 et les intérêts portent sur cette somme supérieure. Le déficit peut croître même si l’échéance reste fixe. Le tableau détaille pour chaque période le solde initial, les intérêts courus, le paiement, les intérêts impayés et le solde final. Le calcul applique le paiement après les intérêts, selon la convention habituelle de fin de période.

Saisissez des taux et périodes cohérents

Indiquez le taux annuel en pourcentage : saisissez 6 pour six pour cent, et non 0.06. Le calculateur divise le taux nominal par 100 puis par la fréquence annuelle. Utilisez 12 pour des mois, 26 pour des quinzaines et 52 pour des semaines. L’horizon emploie la même unité. L’échéance doit être inférieure aux intérêts de la première période, puisque cet outil vise précisément l’amortissement négatif. Le taux et l’échéance restent fixes. Les révisions de taux, frais, dépôts, refontes d’échéancier, fins de promotion, capitalisations décalées et règles d’arrondi propres au prêteur ne sont pas modélisés.

Interprétez la projection et testez des variantes

Examinez d’abord le solde final et sa hausse pour mesurer l’effet global du déficit. Les intérêts cumulés additionnent toutes les charges, tandis que le total versé correspond à l’échéance multipliée par le nombre de périodes. Leur différence représente le capital ajouté, sous réserve de l’arrondi affiché. Testez plusieurs scénarios : augmentez l’échéance sans atteindre les premiers intérêts, raccourcissez l’horizon ou comparez des taux plausibles. Une faible variation compte à long terme, car chaque déficit capitalisé produit ensuite des intérêts. Considérez le résultat comme une estimation déterministe, non comme un relevé ou un décompte de remboursement. Vérifiez le contrat, qui peut plafonner le solde, différer la capitalisation, modifier le taux ou imposer une échéance supérieure.

Cas d’usage

Estimer la hausse des intérêts différés

Projetez l’augmentation possible du solde pendant une période temporaire d’échéances réduites.

Comparer les déficits de paiement

Testez plusieurs échéances pour observer l’effet des intérêts impayés sur le futur solde.

Anticiper un plafond de solde

Consultez le tableau pour estimer quand la capitalisation pourrait rapprocher la dette de sa limite contractuelle.

Questions fréquentes

Que signifie l’amortissement négatif ?

L’échéance est inférieure aux intérêts courus, et la part impayée est ajoutée au solde du prêt.

Comment saisir le taux d’intérêt ?

Saisissez un pourcentage annuel. Par exemple, indiquez 6 pour un taux annuel nominal de 6 %.

Quand le paiement est-il appliqué ?

Le calcul fait courir les intérêts sur le solde initial, puis applique le paiement en fin de période.

Les taux variables sont-ils pris en charge ?

Non. Le taux annuel et l’échéance restent constants pendant toute la projection.

Pourquoi mon échéance a-t-elle été refusée ?

Elle doit être inférieure aux intérêts de la première période ; sinon, le prêt ne commence pas en amortissement négatif.

Quel est le prix du calcul ?

Le tarif de l’API est de $0.002 par requête, et la version dans le navigateur est gratuite sur cette page.

Pour les développeurs — accès API

Tout sur cette page est disponible par programmation. Cette section s'adresse aux équipes qui veulent l'intégrer à leurs systèmes ; les autres peuvent simplement utiliser l'outil ci-dessus.

Endpoint

POSThttps://api.kit.forhosting.com/finance/negative-amortization-balance

Authentification par jeton Bearer : un seul POST met la tâche en file d’attente, et le résultat vous parvient par webhook ou lien signé.

Appeler depuis votre stack

curl -X POST https://api.kit.forhosting.com/finance/negative-amortization-balance \
  -H "Authorization: Bearer $KIT_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{"principal":200000,"annual_interest_rate":6,"scheduled_payment":500,"periods":12}'

const res = await fetch("https://api.kit.forhosting.com/finance/negative-amortization-balance", {
  method: "POST",
  headers: {
    "Authorization": `Bearer ${process.env.KIT_KEY}`,
    "Content-Type": "application/json"
  },
  body: JSON.stringify({
    "principal": 200000,
    "annual_interest_rate": 6,
    "scheduled_payment": 500,
    "periods": 12
  })
});
const { task_id } = await res.json();

import os, requests

res = requests.post(
    "https://api.kit.forhosting.com/finance/negative-amortization-balance",
    headers={"Authorization": f"Bearer {os.environ['KIT_KEY']}"},
    json={
    "principal": 200000,
    "annual_interest_rate": 6,
    "scheduled_payment": 500,
    "periods": 12
},
)
task_id = res.json()["task_id"]

<?php
$res = file_get_contents("https://api.kit.forhosting.com/finance/negative-amortization-balance", false, stream_context_create([
  "http" => [
    "method"  => "POST",
    "header"  => "Authorization: Bearer " . getenv("KIT_KEY") . "\r\nContent-Type: application/json",
    "content" => '{"principal":200000,"annual_interest_rate":6,"scheduled_payment":500,"periods":12}',
  ],
]));
$task = json_decode($res, true);

body := bytes.NewBufferString(`{"principal":200000,"annual_interest_rate":6,"scheduled_payment":500,"periods":12}`)
req, _ := http.NewRequest("POST", "https://api.kit.forhosting.com/finance/negative-amortization-balance", body)
req.Header.Set("Authorization", "Bearer "+os.Getenv("KIT_KEY"))
req.Header.Set("Content-Type", "application/json")
res, _ := http.DefaultClient.Do(req)

Exemple de requête

{
  "principal": 200000,
  "annual_interest_rate": 6,
  "scheduled_payment": 500,
  "periods": 12
}

Exemple de réponse

{
  "task_id": "tsk_a1b2c3d4e5f6a1b2c3d4e5f6",
  "type": "finance.negative_amortization_balance",
  "status": "queued",
  "_links": {
    "result": "/tasks/tsk_…/result"
  }
}

L’API est asynchrone : chaque appel renvoie un task_id immédiatement, puis vous interrogez l’état à raison d’une requête par seconde.

Tarifs

par requête$0.002

Le prix est publié, sans tokens ni crédits. Une tâche qui échoue n’est pas facturée.

Erreurs

HTTP	Code	Signification
`401`	`unauthorized`	Clé API absente ou invalide : vérifiez l’en-tête Authorization.
`402`	`insufficient_balance`	Solde insuffisant : rechargez votre compte pour lancer cette tâche.
`404`	`unknown_type`	Type de tâche inconnu : vérifiez le champ type de votre requête.
`429`	`rate_limited`	Trop de requêtes : ralentissez la cadence, puis réessayez.

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