Calcolare una riga del piano di ammortamento

Inserisca il capitale iniziale, il tasso d’interesse nominale annuo, la durata complessiva in mesi e il numero della rata, contato a partire da uno, che vuole esaminare. Il risultato suddivide la rata programmata in interessi e capitale e mostra il debito residuo subito dopo il pagamento. Sono gestiti anche i prestiti senza interessi, mentre un numero di rata oltre la durata produce un errore chiaro.

Inserisca condizioni coerenti espresse in mesi

Parta dal capitale iniziale, cioè dall’importo finanziato prima dell’applicazione degli interessi programmati. Indichi il tasso annuo come percentuale: 6.5 significa 6.5 per cento, non il decimale 0.065. Inserisca la durata completa come numero positivo di mesi e identifichi la rata con una numerazione che parte da uno: la prima rata è 1, la dodicesima è 12 e l’ultima coincide con la durata. Il calcolo presuppone un pagamento al mese, un tasso nominale annuo fisso e rate programmate uguali per un finanziamento completamente ammortizzato. Non aggiunge automaticamente imposte, assicurazioni, commissioni di servizio, prodotti facoltativi o versamenti extra in conto capitale. Se una commissione è inclusa nel saldo iniziale finanziato, la comprenda nel capitale; altrimenti la tenga separata. Usi il saldo contrattuale del prestito, non il prezzo di acquisto o il valore del bene. Il numero della rata deve rientrare nella durata dichiarata. Richiedere il mese 361 per un prestito di 360 mesi non è valido, perché dopo l’ultima rata contrattuale non esiste alcuna riga programmata.

Comprenda come viene calcolata la riga scelta

Per un prestito con interessi, il tasso percentuale annuo viene diviso per dodici e per cento per ottenere il tasso mensile in forma decimale. La formula standard di ammortamento a rata costante determina il pagamento mensile programmato. Il calcolatore ricava poi il debito residuo immediatamente prima della rata richiesta senza arrotondare tutte le righe precedenti. Gli interessi della riga scelta equivalgono al saldo iniziale del periodo moltiplicato per il tasso mensile. La quota capitale è la rata programmata meno gli interessi, mentre il nuovo saldo è il saldo iniziale meno la quota capitale. Ecco perché le prime rate contengono in genere più interessi e le ultime rimborsano più capitale, anche se la rata rimane costante. Se il tasso annuo è esattamente zero, il capitale viene suddiviso in parti uguali lungo la durata, gli interessi sono nulli e il saldo diminuisce a intervalli uguali. Gli importi visualizzati sono arrotondati a due decimali. Il calcolo mantiene la piena precisione in virgola mobile fino al completamento della riga scelta, evitando lo scostamento cumulativo che deriverebbe dalla simulazione e dall’arrotondamento di ogni riga precedente.

Interpreti il risultato e lo confronti con il finanziatore

La risposta identifica il numero della rata richiesta e riporta il pagamento programmato, la quota interessi, la quota capitale e il debito residuo subito dopo il versamento. Una singola riga è quindi utile per verificare un estratto conto, stimare il debito a una rata futura o alimentare un processo finanziario senza trasferire un intero piano. Consideri i valori come una stima matematica standard. Il finanziatore può arrotondare ai centesimi ogni riga precedente, maturare interessi giornalieri, adottare un diverso conteggio dei giorni, usare date effettive o correggere leggermente l’ultima rata. Versamenti aggiuntivi, rate saltate, variazioni di tasso, commissioni, depositi vincolati e penali modificano inoltre il rapporto reale, ma non rientrano in questo modello a tasso fisso. Perciò l’estratto conto può differire leggermente anche quando capitale, tasso annuo e durata coincidono. Mantenga coerenti tutti i dati del confronto e usi il documento contrattuale per le decisioni di estinzione. Il calcolo è deterministico e non richiede rete: dati identici producono sempre lo stesso risultato. Può eseguirlo nel browser; una richiesta automatizzata via API applica il prezzo base pubblicato di $0.002.